자동차 할부 계산기

월 할부금 계산 방법

할부원금 = 차량 가격 − 선수금
월이율 = 연 금리 ÷ 12
월 할부금 = 할부원금 × 월이율 × (1 + 월이율)^개월 ÷ ((1 + 월이율)^개월 − 1)
총이자 = 월 할부금 합계 − 할부원금

자동차 할부는 대부분 매달 같은 금액을 내는 원리금균등 방식입니다. 처음에는 남은 원금이 많아 이자 비중이 크고, 갈수록 원금 비중이 커집니다. 이 계산기는 매달 이자를 원 단위로 반올림하고, 마지막 달에 끝수를 정리합니다. 캐피탈사마다 일 단위 이자 계산이나 끝수 처리가 달라 견적서와 몇 원~몇백 원 차이가 날 수 있습니다.

차량 3,500만원, 선수금 1,000만원, 연 5.5%

선수금과 기간, 무엇이 더 중요할까

총이자를 줄이는 방법은 두 가지입니다. 빌리는 돈(할부원금)을 줄이거나, 빌리는 기간을 줄이는 것입니다. 위 조건에서 선수금 없이 3,500만원 전부를 36개월 할부로 하면 월 1,056,857원, 총이자 3,046,833원입니다. 선수금 1,000만원을 넣으면 총이자가 2,176,312원으로 약 87만원 줄어듭니다.

기간을 늘리면 월 부담은 가벼워지지만 이자를 내는 기간도 길어집니다. 36개월에서 60개월로 늘리면 월 할부금은 약 28만원 줄고 총이자는 약 148만원 늘어납니다. 결과 아래 기간별·선수금 비율별 표에서 내 조건으로 비교해 보세요.

자주 틀리는 점

• 월 할부금만 보고 기간을 길게 잡으면 총이자가 크게 늘어납니다. 3,500만원 차(선수금 1,000만원, 5.5%)는 36개월 대신 72개월이면 이자가 약 223만원 더 듭니다.
• 할부원금에 금리를 그대로 곱해 기간을 곱하면 이자가 과하게 나옵니다. 원리금균등은 매달 원금이 줄어 남은 원금에만 이자가 붙습니다.
• 견적서의 표면 금리만 보면 안 됩니다. 취급 수수료나 인지대 같은 부대비용이 있으면 실제 부담이 더 큽니다. 견적서의 총 상환액과 비교하세요.
• 차량 가격만 할부 계획에 넣으면 모자랍니다. 취득세(승용차 약 7%), 공채, 보험료, 탁송료가 따로 듭니다.

취득세는 얼마나 더 들까

자동차를 사면 취득세를 냅니다. 비영업용 승용차는 취득가액의 7%, 경차는 4%입니다(지방세법 제12조 제1항 제2호). 신차 취득가액에는 부가가치세를 넣지 않으므로(지방세법 시행령 제18조 제2항) 차량 가격 ÷ 1.1에 세율을 곱해 어림합니다. 3,500만원 승용차는 약 2,227,270원입니다.

경형 승용차는 2027년 말까지 취득세가 75만원 이하면 면제, 넘으면 75만원을 빼 줍니다(지방세특례제한법 제67조). 2,200만원 경차라면 2,000만원 × 4% = 80만원에서 75만원을 빼 5만원입니다. 전기·하이브리드차, 다자녀·장애인 감면, 지역별 공채 매입은 반영하지 않았으니 위택스나 판매사 견적으로 확인하세요.

할부와 대출, 리스 비교할 때

캐피탈 할부 대신 은행 신용대출로 차를 사도 계산 방식은 같습니다. 금리와 기간을 바꿔 넣고 총이자를 비교하면 됩니다. 원금균등이나 만기일시 상환을 비교하려면 대출이자 계산기를 쓰세요.

장기렌트·리스는 보험·세금이 월 요금에 들어 있고 만기에 차를 돌려주는 구조라 할부와 같은 식으로 비교할 수 없습니다. 계약 기간 동안 내는 돈 합계와, 할부로 샀을 때 「선수금 + 할부 합계 + 취득세 + 보험료 − 만기 때 차의 가치」를 나란히 놓고 보는 편이 정확합니다.

자주 묻는 질문